Відмова в кредиті без пояснень, раптовий дзвінок від колекторів або незрозуміла заборгованість у банківському застосунку: у кожному з цих випадків перше запитання одне й те саме. Як перевірити кредитну історію і що саме про вас знають банки? Відповідь простіша, ніж здається: на це потрібно кілька хвилин, телефон і документи, які вже є у вас під рукою.
Кредитну історію можна дізнатися щонайменше шістьма способами, і частина з них абсолютно безкоштовна. Нижче зібрано всі робочі варіанти, покрокові дії, реальні вартості послуг і поради, що робити, якщо у звіті знайшлися помилки або кредит, якого ви не брали.
КОРОТКО
Як перевірити кредитну історію: що варто знати
- Кредитна історія зберігається в кредитних бюро й містить дані про всі ваші кредити та дисципліну їх погашення.
- Безкоштовний звіт закон дозволяє отримувати один раз на рік.
- Способи перевірки: «Дія.AI», сайт і застосунок УБКІ, Telegram-бот, Приват24, запит поштою або в офісі бюро.
- Кредитний рейтинг показує оцінку історії одним числом і є платною послугою.
- Помилки у звіті можна оскаржити через заяву до бюро та до банку, який передав дані.
- Головне: перевіряйте історію перед великим кредитом і хоча б раз на рік, щоб вчасно помітити чужі позики та помилки.
Тепер докладніше про кожен спосіб та про те, як правильно прочитати отриманий звіт.
Що таке кредитна історія і що в ній записано
Кредитна історія — це набір відомостей про те, які кредити ви брали, у кого, на яку суму, як і коли їх повертали. Ці дані передають у кредитні бюро банки, страхові та лізингові компанії, кредитні спілки й інші фінансові установи. Бюро зберігає інформацію та за запитом показує її вам або кредитору, якому ви дали на це згоду.
В Україні працює кілька бюро кредитних історій: Українське бюро кредитних історій (УБКІ), Перше всеукраїнське бюро кредитних історій та Міжнародне бюро кредитних історій. Найбільшою базою володіє УБКІ, тому саме з нього зазвичай починають перевірку. Варто пам’ятати: ваша історія може зберігатися не в кожному бюро, адже кредитори самі обирають, з ким співпрацювати.
У звіті ви побачите дані про чинні та закриті кредити, кредитні картки, розстрочки, прострочення, суму боргу, а також перелік установ, які запитували вашу історію. Саме остання частина допомагає зрозуміти, хто нещодавно цікавився вашою фінансовою поведінкою.
Навіщо регулярно перевіряти кредитну історію
Перша причина — відмова банку. Якщо вам відмовили за заявкою на кредит або на підвищення ліміту без зрозумілих пояснень, причина часто криється саме в історії. Знаючи, що там записано, ви зможете виправити ситуацію, а не гадати.
Друга причина — безпека. Шахраї можуть оформити позику за вкраденими або підробленими даними, і людина дізнається про це лише тоді, коли надходять нагадування про платіж. Регулярна перевірка дозволяє виявити такий кредит на ранньому етапі. Тому логічно перевірити кредитну історію до подання заявки в банк, а не після відмови.
Третя причина — помилки. Банк міг неправильно передати дані: показати прострочення там, де його не було, або не закрити вже погашений борг. Така неточність здатна знизити шанси на схвалення кредиту, навіть якщо ви завжди платили вчасно.
Як перевірити кредитну історію через «Дію»
Найновіший і один із найзручніших способів — чат «Дія.AI» у державному застосунку. Дані про історію надходять від УБКІ, а сам чат лише приймає запит і передає відповідь.
- Відкрийте застосунок «Дія» та натисніть на іконку «Дія.AI».
- Напишіть запит, наприклад: «Хочу перевірити кредитну історію» або «Потрібен кредитний звіт».
- Дотримуйтеся підказок чату та отримайте звіт.
Перед використанням перевірте актуальні умови послуги прямо в застосунку, адже функціонал державних сервісів розвивається швидко.
Як перевірити кредитну історію на сайті та в застосунку УБКІ
Офіційний сайт УБКІ — класичний шлях. Потрібно зайти в розділ для приватних осіб, обрати послугу «Кредитна історія» та пройти авторизацію. Підтвердити особу можна за фінансовим номером телефону й датою народження або за допомогою Дія.Підпису. Після цього система формує звіт, який можна переглянути й зберегти.
Той самий сервіс доступний у мобільному застосунку «Кредитна історія» для Android та iOS. Він зручніший за сайт, якщо ви хочете швидко перевірити історію зі смартфона й мати звіт завжди поруч.
Окрім разового звіту, УБКІ пропонує сервіс «СтатусКонтроль». Він дозволяє відстежувати зміни в історії, керувати опцією FREEZE та отримувати звіти для ще трьох осіб за їхньої згоди. Перш ніж підключати платну підписку, уважно прочитайте умови на сайті бюро.
Telegram-бот і Приват24: як перевірити кредитну історію в кілька дотиків
Якщо вам не хочеться реєструватися на сайті, скористайтеся чат-ботом УБКІ в Telegram. Він розрахований на швидкий запит: ви підтверджуєте особу та отримуєте відповідь без зайвих форм.
Клієнти ПриватБанку мають ще простіший варіант. В інтернет-банкінгу Приват24 відкрийте розділ «Послуги» та оберіть «Кредитний рейтинг». У мобільному застосунку шлях такий: «Ще», далі «Кредити» і «Кредитний рейтинг». Звіт «Кредитна історія» тут також надається безкоштовно раз на рік, а розділ працює з даними УБКІ.
Запит поштою або в офісі: як перевірити кредитну історію без смартфона
Паперовий спосіб підходить тим, хто не користується онлайн-сервісами. Заяву на отримання кредитної історії можна надіслати поштою на адресу бюро, зразки заяв розміщені на сайті УБКІ. До заяви додають копії документів, які засвідчують особу, зокрема паспорт та ідентифікаційний код.
Деякі бюро, наприклад Перше всеукраїнське, потребують особистого візиту в офіс із паспортом і ідентифікаційним кодом. Перед поїздкою обов’язково уточніть графік і порядок прийому на сайті або за телефоном, бо правила можуть змінюватися.
Скільки коштує, щоб перевірити кредитну історію
Закон про організацію формування та обігу кредитних історій гарантує право безкоштовно отримати свою історію один раз на рік. Якщо вам потрібен звіт частіше, за додатковий запит доведеться платити за тарифами бюро, які вказані на його сайті.
Окремо оплачується кредитний рейтинг. Приватбанк, наприклад, вказує вартість звіту «Кредитний рейтинг» на рівні 90 гривень. Різниця між двома звітами принципова: історія — це докладний перелік подій, а рейтинг — стисла числова оцінка, яку банки використовують для швидкого рішення.
Як прочитати звіт, коли ви вирішили перевірити кредитну історію
Отримавши звіт, не поспішайте закривати файл. Пройдіться за простим планом із чотирьох кроків:
- Перевірте всі кредити та картки зі списку. Кожен із них має бути вам знайомим.
- Знайдіть позначки про прострочення й зіставте їх із власними платежами.
- Переконайтеся, що погашені кредити відображаються як закриті.
- Подивіться, хто нещодавно запитував вашу історію, і порівняйте це зі своїми заявками на кредит.
Якщо хоча б один пункт викликає сумнів, діяти потрібно одразу. Чим швидше ви зверніться до банку та бюро, тим менше шкоди завдасть помилка.
Який спосіб обрати: порада за ситуацією
Якщо ви користуєтеся смартфоном щодня, найшвидше працює «Дія.AI» або застосунок УБКІ. Клієнтам ПриватБанку зручно скористатися Приват24, де розділ із рейтингом знаходиться поруч зі звичними послугами. Telegram-бот підійде, коли потрібен миттєвий запит без встановлення програм.
Якщо ви не довіряєте онлайн-сервісам або не маєте доступу до інтернету, залишаються заява поштою й візит до офісу. Це повільніше, проте результат такий самий: офіційний звіт про ваші кредити. Головне, щоб ви могли спокійно перевірити кредитну історію й мати документ на руках перед важливим фінансовим рішенням.
Що робити, якщо у кредитній історії є помилка або чужий кредит
Якщо ви виявили неточність, зберіть підтвердження: квитанції, виписки з рахунку, довідку про закриття кредиту. Далі напишіть заяву до бюро, у якому виявили помилку, та до установи, яка передала ці дані. Саме кредитор є джерелом інформації, тож без його підтвердження виправити запис складно.
Якщо у звіті з’явився кредит, якого ви не брали, дійте швидше. Зверніться до банку з письмовою заявою про шахрайство, попросіть детальну інформацію про оформлення договору й подайте заяву до поліції. Додайте до звернень звіт із бюро, адже він доводить, що чужий борг записаний на ваше ім’я.
Щоб зменшити ризик повторення, розгляньте опцію FREEZE в «СтатусКонтролі», яка допомагає обмежити видачу нових кредитів на ваше ім’я. Уточніть її умови на сайті УБКІ.
Поширені запитання про перевірку кредитної історії
Чи можна перевірити чужу кредитну історію? Ні. Кредитна історія є конфіденційною інформацією, і отримати її за прізвищем або без згоди власника неможливо. Дані видають лише самій особі або кредитору за наявності її дозволу.
Як перевірити кредитну історію безкоштовно? Скористайтеся правом на один безкоштовний звіт на рік у будь-якому зі способів, описаних вище: через «Дія.AI», сайт чи застосунок УБКІ або Приват24.
Як часто потрібно перевіряти кредитну історію? Мінімум раз на рік, коли діє безкоштовний ліміт. Окрім цього, перевірка корисна перед оформленням іпотеки, автокредиту чи великої розстрочки.
Чи зіпсує історію сам запит? Ваша власна перевірка не шкодить історії. Інша справа з великою кількістю заявок на кредити в різні банки за короткий час: це може насторожити кредиторів.
Як покращити погану кредитну історію? Погашайте борги без прострочень, не відкривайте кілька кредитів одночасно та користуйтеся кредитною карткою з поверненням коштів у пільговий період. Результат з’являється поступово, але системна дисципліна платежів працює надійно.